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中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知
銀發(fā)【2017】235號(hào)
為落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本工作方法，指導(dǎo)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱義務(wù)機(jī)構(gòu)）進(jìn)一步提高反洗錢客戶身份識(shí)別工作的有效性，現(xiàn)就加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作通知如下：
一、 加強(qiáng)對(duì)非自然人客戶的身份識(shí)別
義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令【2007】第2號(hào)發(fā)布）的規(guī)定，有效開展非自然人客戶的身份識(shí)別，提高受益所有人信息透明度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類管理，防范復(fù)雜股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。
（一）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)非自然人客戶的身份識(shí)別，在建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，采取合理措施了解非自然人客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)與股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)，了解相關(guān)的受益所有人信息。
（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況以及從可靠途徑、以可靠方式獲取的相關(guān)信息或者數(shù)據(jù)，識(shí)別非自然人客戶的受益所有人，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注受益所有人信息變更情況。
（三）對(duì)非自然人客戶受益所有人的追溯，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐層深入并最終明確為掌握控制權(quán)或者獲取收益的自然人，判定標(biāo)準(zhǔn)如下：
1.公司的受益所有人應(yīng)當(dāng)按照以下標(biāo)準(zhǔn)依次判定：直接或者間接擁有超過(guò)25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人；通過(guò)人事、財(cái)務(wù)等其他方式對(duì)公司進(jìn)行控制的自然人；公司的高級(jí)管理人員。
2.合伙企業(yè)的受益所有人是指擁有超過(guò)25%合伙權(quán)益的自然人。
3.信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他對(duì)信托實(shí)施最終有效控制的自然人。
4.基金的受益所有人是指擁有超過(guò)25%權(quán)益份額或者其他對(duì)基金進(jìn)行控制的自然人。
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的非自然人客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)判定其受益所有人。
（四）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實(shí)受益所有人信息，并可以通過(guò)詢問(wèn)非自然人客戶，要求非自然人客戶提供證明材料、查詢公開信息、委托有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查等方式進(jìn)行。
（五）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯浛蛻羰芤嫠腥说男彰?、地址、身份證或者身份證證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。
（六）義務(wù)機(jī)構(gòu)在充分評(píng)估下述非自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況基礎(chǔ)上，可以將其法定代表人或者實(shí)際控制人視同為受益所有人：
1.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、不具備法人資格的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。
2.經(jīng)營(yíng)農(nóng)林漁牧產(chǎn)業(yè)的非公司制農(nóng)民專業(yè)合作組織。
對(duì)于受政府控制的企事業(yè)單位，參照上述標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
（七）義務(wù)機(jī)構(gòu)可以不識(shí)別下述非自然人客戶的受益所有人：
1.各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)、參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位。
2.政府間國(guó)際組織、外國(guó)政府駐華使領(lǐng)館及辦事處等機(jī)構(gòu)及組織。
（八）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在識(shí)別受益所有人的過(guò)程中，了解、收集并妥善保存以下信息和資料：
1.非自然人客戶股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息、主要包括：注冊(cè)證書、存續(xù)證明文件、合伙協(xié)議、信托協(xié)議、備忘錄、公司章程以及其他可以驗(yàn)證客戶身份的文件。
2.非自然人客戶股東或者董事會(huì)成員登記信息，主要包括：董事會(huì)、高級(jí)管理層和股東名單、各股東持股數(shù)量以及持股類型（包含相關(guān)的投票權(quán)類型）等。
（九）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將登記保存的受益所有人信息報(bào)送中國(guó)人民銀行征信中心運(yùn)營(yíng)管理的相關(guān)信息數(shù)據(jù)庫(kù)。義務(wù)機(jī)構(gòu)可以按照相關(guān)規(guī)定查詢非自然人客戶的受益所有人信息。受益所有人信息登記、查詢、使用及保密辦法，由中國(guó)人民銀行另行制定。
二、加強(qiáng)對(duì)特定自然人客戶的身份識(shí)別
義務(wù)機(jī)構(gòu)在與客戶建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)下列特定自然人客戶，應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，有效開展身份識(shí)別。
（一）對(duì)于外國(guó)政要，義務(wù)機(jī)構(gòu)除采取正常的客戶身份識(shí)別措施外，還應(yīng)當(dāng)采取以下強(qiáng)化的身份識(shí)別措施：
1.建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，確定客戶是否為外國(guó)政要。
2.建立（或者維持現(xiàn)有）業(yè)務(wù)關(guān)系前，獲得高級(jí)管理層的批準(zhǔn)或者授權(quán)。
3.進(jìn)一步深入了解客戶財(cái)產(chǎn)和資金來(lái)源。
4.在業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測(cè)的頻率和強(qiáng)度。
（二）對(duì)于國(guó)際組織的高級(jí)管理人員，義務(wù)機(jī)構(gòu)為其提供服務(wù)或者辦理業(yè)務(wù)出現(xiàn)較高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取本條第一項(xiàng)第2目至第4目所列強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施。
（三）上述特點(diǎn)自然人客戶身份識(shí)別的要求，同樣適用于其特定關(guān)系人。
（四）如果非自然人客戶的受益所有人為上述特定自然人客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)該非自然人客戶采取相應(yīng)的強(qiáng)化身份識(shí)別措施。
三、加強(qiáng)特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶的身份識(shí)別措施
義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，結(jié)合業(yè)務(wù)關(guān)系特點(diǎn)開展客戶身份識(shí)別，將客戶身份識(shí)別工作作為有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。
（一）對(duì)于壽險(xiǎn)和具有投資功能的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮保單受益人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，決定是否對(duì)受益人開展強(qiáng)化的身份識(shí)別措施。受益人為非自然人客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)為其股權(quán)或者控制權(quán)較復(fù)雜且有較高風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)在償付相關(guān)資金前，采取合理措施了解保單受益人的股權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)，并按照風(fēng)險(xiǎn)為本原則，強(qiáng)化對(duì)受益人的客戶身份識(shí)別。
如保單受益人或者其受益所有人為第二條所列的特定自然人，且義務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)定其屬于高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在償付相關(guān)資金前獲得高級(jí)管理層批準(zhǔn)，并對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行強(qiáng)化審查，如果義務(wù)機(jī)構(gòu)無(wú)法完成上述措施，則應(yīng)當(dāng)在合理懷疑基礎(chǔ)上提交可疑交易報(bào)告。
（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)采取有效措施仍無(wú)法進(jìn)行客戶身份識(shí)別的，或者經(jīng)過(guò)評(píng)估超過(guò)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的，不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進(jìn)行交易；已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)中止交易并考慮提交可疑交易報(bào)告，必要時(shí)可終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
義務(wù)機(jī)構(gòu)懷疑交易與洗錢或者恐怖融資有關(guān)，但重新或者持續(xù)識(shí)別客戶身份將無(wú)法避免泄密時(shí)，可疑終止身份識(shí)別措施，并提交可疑交易報(bào)告。
（三）對(duì)來(lái)自金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、亞太反洗錢組織（APG）、歐亞反洗錢和反恐怖融資組織（EAG）等國(guó)際反洗錢組織指定高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或者地區(qū)的客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的強(qiáng)化身份識(shí)別措施。
（四）義務(wù)機(jī)構(gòu)委托境外第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別的，應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估該機(jī)構(gòu)所在國(guó)家或者地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并將其作為對(duì)客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類管理的基礎(chǔ)。
當(dāng)義務(wù)機(jī)構(gòu)與委托的境外第三方機(jī)構(gòu)屬于同一金融集團(tuán)，且集團(tuán)層面采取的客戶身份識(shí)別等反洗錢內(nèi)部控制措施能有效降低境外國(guó)家或者地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)水平，則義務(wù)機(jī)構(gòu)可以不將境外的風(fēng)險(xiǎn)狀況納入對(duì)客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類管理的范疇。
（五）出于反洗錢和反恐怖融資需要，集團(tuán)（公司）應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部信息共享制度和程序，明確信息安全和保密要求。集團(tuán)（公司）合規(guī)、審計(jì)和反洗錢部門可以依法要求分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)提供客戶、賬戶、交易信息及其他相關(guān)信息。
（六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等規(guī)章制度，同時(shí)參照金融行動(dòng)特別工作組、沃爾夫斯堡集團(tuán)關(guān)于代理行業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，嚴(yán)格履行帶來(lái)行業(yè)務(wù)的身份識(shí)別義務(wù)。
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