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支付系統(tǒng)宣傳、農(nóng)村支付宣傳、個(gè)人賬戶宣傳
支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)提示
目前，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付迅猛發(fā)展，其便捷性、隱私性和潛在的三大個(gè)性化服務(wù)彰顯突出，中國(guó)已進(jìn)入了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，隨著移動(dòng)支付用戶的快速增長(zhǎng)，已成為犯罪分子的重點(diǎn)攻擊目標(biāo)。目前，釣魚網(wǎng)站、木馬病毒及虛假退款已經(jīng)成為移動(dòng)支付領(lǐng)域的三大“陷阱”，發(fā)生在我們身邊的欺詐隨處可見(jiàn)。宜賓中支支付結(jié)算科精心篩選了六起發(fā)生在宜賓轄區(qū)的案例，供大家參考，隨時(shí)提高警惕，不要給犯罪分子以可乘之機(jī)。
案例一：客戶游小東借記卡被盜刷事件
江安農(nóng)行客戶游小東2015年3月15日向宜賓市人民政府12345市民熱線反映，12月27日發(fā)現(xiàn)借記卡上資金被盜刷13筆，累計(jì)金額32，563.70元，客戶當(dāng)日已到江安鎮(zhèn)派出所報(bào)案。
經(jīng)了解，被盜刷卡開(kāi)通了動(dòng)帳短信通業(yè)務(wù)，但被盜刷的13筆交易客戶稱未收到動(dòng)帳短信通知，經(jīng)核查通訊公司短信發(fā)送情況，13筆動(dòng)帳短信通知已全部成功發(fā)出，懷疑是客戶短信被攔截。該客戶自述在2014年12月24日曾接到省銀聯(lián)工作人員電話，向其核實(shí)交易的真實(shí)性，但當(dāng)時(shí)客戶不知道自己卡上資金被盜刷，未引起警惕，誤以為是詐騙電話，還和銀聯(lián)調(diào)查人員調(diào)侃并掛斷了電話。
據(jù)了解，截止2015年3月16日，已追回21268.40元，其余11295.30元已聯(lián)系相關(guān)三方公司正在追款中。
風(fēng)險(xiǎn)提示：
對(duì)于廣大持卡人而言，要提升用卡安全和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，對(duì)常見(jiàn)的盜刷卡作案手段有所了解，防止他人獲取取款密碼，從而杜絕此類事件的發(fā)生。有效防盜刷的措施有：
第一、為銀行卡開(kāi)通短信通知業(yè)務(wù)，及時(shí)掌握賬戶資金變動(dòng)情況，減少公安機(jī)關(guān)破案流程及收集證據(jù)的難度，在收到交易短信提醒后，立即撥打銀行客服熱線掛失銀行卡，將自身?yè)p失降至最低。
第二、妥善保管密碼，防止泄露密碼。不要將銀行卡密碼設(shè)置為生日、手機(jī)號(hào)碼或簡(jiǎn)單的重復(fù)數(shù)字，或?qū)⒚艽a書寫在明顯的位置，設(shè)置好密碼并妥善保管能夠有效地減少被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。在銀行柜臺(tái)或ATM機(jī)上取款輸入密碼時(shí)，要注意先觀察周邊環(huán)境，是否有異常情況，并且在輸入密碼時(shí)要用物品遮擋鍵盤，再輸入密碼。
第三、注意網(wǎng)絡(luò)用卡安全，對(duì)于需要密碼的網(wǎng)絡(luò)在線交易，盡可能不在網(wǎng)吧等公共網(wǎng)絡(luò)上操作，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物時(shí)不要點(diǎn)擊不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站地址，謹(jǐn)防以異常賬戶活動(dòng)或銀行系統(tǒng)升級(jí)等理由，要求提供銀行卡卡號(hào)及密碼的電子郵件，使用網(wǎng)絡(luò)或者電話渠道預(yù)訂機(jī)票、酒店時(shí)，盡量選擇知名度高、安全性強(qiáng)的特約商戶進(jìn)行交易，以避免信息泄露。
第四，要第一時(shí)間留存銀行卡憑證，確認(rèn)無(wú)法追回被盜刷資金后，通過(guò)司法途徑維護(hù)自己的權(quán)利。要證明偽卡交易，持卡人需要舉證證明在涉案交易發(fā)生時(shí)，自己手中保管著真實(shí)銀行卡。如發(fā)現(xiàn)被盜刷，要第一時(shí)間到附近的銀行柜臺(tái)、ATM機(jī)或POS機(jī)進(jìn)行刷卡交易。只要在終端機(jī)器上使用了銀行卡，不論是取款、查詢、消費(fèi)，還是賬單打印等操作，均會(huì)留下記錄，這些都可以作為證明持有真實(shí)銀行卡的有力證據(jù)。
案例二：高縣農(nóng)行甄別一起異地冒名開(kāi)卡事件
2014年11月24日，客戶陳女士急匆匆走進(jìn)高縣農(nóng)行文江支行，稱網(wǎng)銀無(wú)法正常使用。網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理立即帶領(lǐng)客戶下載網(wǎng)銀證書重新操作，但卻無(wú)法成功登錄。經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，客戶曾于2014年11月10日在貴州重新開(kāi)立了銀行卡，并將原網(wǎng)銀注銷，以新開(kāi)立的銀行卡辦理了網(wǎng)銀。陳女士十分詫異，稱自己近期從未到過(guò)貴州。后經(jīng)陳女士回憶，她在2014年4月遺失了身份證，11月才補(bǔ)辦成功。了解到這一重要情況后，網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)機(jī)立斷，根據(jù)異地冒名開(kāi)立賬戶的相關(guān)規(guī)定，對(duì)他人在貴州冒名開(kāi)立的賬戶進(jìn)行銷戶處理，并建議客戶將資金轉(zhuǎn)入安全賬戶，同時(shí)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
風(fēng)險(xiǎn)提示：此案例是持卡人及時(shí)發(fā)現(xiàn)自己的網(wǎng)銀狀況不正常，如持卡人沒(méi)有引起重視，犯罪分子極有可能通過(guò)網(wǎng)銀將持卡人的款項(xiàng)轉(zhuǎn)走，目前很多銀行的網(wǎng)銀需通過(guò)身份證進(jìn)行登陸認(rèn)證，如犯罪分子通過(guò)種種方式掌握了身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、手機(jī)號(hào)這幾項(xiàng)關(guān)鍵信息，極易破解持卡人銀行卡信息，通過(guò)網(wǎng)銀或其他支付平臺(tái)進(jìn)行無(wú)卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬，所以保管好自己的身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、手機(jī)號(hào)關(guān)鍵信息很重要。
案例三：高縣農(nóng)行成功防范一起針對(duì)殘疾人士的電話詐騙
4月12日上午，一對(duì)殘疾人夫婦行色匆匆來(lái)到高縣農(nóng)行營(yíng)業(yè)部，向大堂經(jīng)理詢問(wèn)ATM機(jī)操作方法。說(shuō)是剛剛接到“省殘聯(lián)”電話，對(duì)方聲稱有一筆殘疾人補(bǔ)助款要匯給他們，讓他們先到銀行ATM機(jī)核實(shí)賬戶是否有效，然后根據(jù)電話提示輸入“驗(yàn)證碼”。憑著工作經(jīng)驗(yàn)，大堂經(jīng)理敏銳地識(shí)別到這很可能是一起針對(duì)殘疾人的電信詐騙，并馬上當(dāng)著客戶面，以客戶子女的身份回?fù)芰诉@個(gè)詐騙電話，在電話中用專業(yè)知識(shí)揭穿了對(duì)方騙局。
殘疾人夫婦半信半疑離開(kāi)了網(wǎng)點(diǎn)，但過(guò)了半個(gè)小時(shí)，又再次回來(lái)，咨詢同樣的問(wèn)題。這時(shí)，工作人員想到了用電話聯(lián)系這對(duì)夫婦所在村的村支書。村支書肯定地告知他們，殘疾人補(bǔ)助款的發(fā)放工作下放到地方村鎮(zhèn)，如果有相應(yīng)款項(xiàng)會(huì)直接由村上告知，這個(gè)電話肯定是個(gè)騙局。聽(tīng)到這里，這對(duì)夫婦才才相信，連聲向工作人員道謝。
風(fēng)險(xiǎn)提示：近年使用非面對(duì)面交易欺詐手段案件上升較快，2014年欺詐損失金額較2013年猛增5.8倍，是欺詐損失增幅最高的欺詐類型，目前已成為僅次于偽卡欺詐的第二大欺詐類型。主要手法包括：騙取短信驗(yàn)證碼、篡改銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)、預(yù)留欺詐分子手機(jī)號(hào)、偽冒補(bǔ)辦SIM卡等
非面欺詐手法通常為欺詐分子不停變換不同卡片進(jìn)行欺詐，但在欺詐周期內(nèi)欺詐分子一般不會(huì)變換交易設(shè)備，所以利用設(shè)備信息設(shè)計(jì)監(jiān)控規(guī)則是比較有效的防范手段。
案例四：宜賓轄區(qū)連續(xù)破獲三起信用卡詐騙案
據(jù)了解，工行信用卡持卡人鄭國(guó)洪，自2012年12月26日開(kāi)始牡丹卡透支，合計(jì)透支本息7萬(wàn)余元、中國(guó)銀行信用卡持卡人李明鑄，于2013年12月以來(lái)用虛假的收入證明辦理3張信用卡，并透支人民幣467538.55元、中國(guó)銀行信用卡持卡人趙偉，自2012年05月使用兩張信用卡透支人民幣623，854.68元。以上三人共同特點(diǎn)都是將透支款用于個(gè)人旅游等消費(fèi)揮霍，透支時(shí)間連續(xù)3月以上，且經(jīng)銀行多次催收拒不歸還。
目前，宜賓市公安機(jī)關(guān)已抓獲三名犯罪嫌疑人，已立案，案件正在偵查之中。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)的防范措施：在目前法律規(guī)定尚不健全的情況下，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在大力拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，發(fā)卡前嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的條件，嚴(yán)格審批額度，強(qiáng)調(diào)發(fā)卡源頭的風(fēng)險(xiǎn)控制。在與特約商戶的協(xié)議中，明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)，強(qiáng)化其違約責(zé)任，以約束特約商戶的行為；各銀行間應(yīng)共享違規(guī)客戶信息系統(tǒng)，避免同一客戶反復(fù)辦卡；引入銀行卡保險(xiǎn)機(jī)制，與保險(xiǎn)公司合作，參與信用卡風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)保險(xiǎn)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。
案例五： ATM機(jī)被故意破壞案
農(nóng)行轄屬機(jī)構(gòu)南興分理處于2015年4月24日8:20分對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行巡檢時(shí)發(fā)現(xiàn)，該分理處2號(hào)自助機(jī)屏幕被人為破壞，經(jīng)調(diào)閱監(jiān)控發(fā)現(xiàn)是2015年4月23日晚22:50分一男子在該機(jī)上進(jìn)行查詢、取款的過(guò)程中用拳頭猛烈捶打ATM顯示屏造成顯示屏破裂，該男子持一張卡號(hào)為6226660902330956的他行卡在該臺(tái)ATM上取現(xiàn)1000元且交易成功，該男子的行為造成我行財(cái)產(chǎn)受到損失，該分理處于2015年4月24日向轄區(qū)長(zhǎng)江大道派出所報(bào)案。同時(shí)向支行匯報(bào)，向保險(xiǎn)公司報(bào)案。 經(jīng)派出所調(diào)查該男子持光大銀行重慶冉家壩支行的卡取款，進(jìn)而查到肇事者身份信息，長(zhǎng)江大道派出所對(duì)其作出行政處罰決定。
提示：如在宜賓市無(wú)發(fā)卡行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，無(wú)法了解持卡人身份等相關(guān)信息的，可向其省分行報(bào)告，在異地網(wǎng)點(diǎn)調(diào)取相關(guān)資料。
案例六：宜賓市工行成功防范虛假資料申請(qǐng)辦信用卡案例
2月16日，工行宜賓分行在對(duì)信用卡調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)某學(xué)校集體辦卡資料存在問(wèn)題，雖然單位出具了加蓋行政公章的工作證明，但征信報(bào)告反映的部分申請(qǐng)人單位與提供的資料完全不一致，調(diào)查人通過(guò)其他途徑直接向該學(xué)校核實(shí)，發(fā)現(xiàn)提出申請(qǐng)的23名客戶中有5人不是該校員工，經(jīng)核實(shí)，系學(xué)校公章管理人員私自出具工作證明，屬于典型的提供虛假資料、搭車辦卡，調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查結(jié)果對(duì)該5份信用卡申請(qǐng)進(jìn)行了拒絕處理，有效防止了虛假資料辦卡風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)提示：發(fā)卡環(huán)節(jié)是信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制的第一道關(guān)口，營(yíng)銷人員必須了解客戶，充分核實(shí)申請(qǐng)人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、工作收入情況，嚴(yán)防申請(qǐng)人使用偽造公章文書等方式申辦信用卡，所有復(fù)印件必須與原件核對(duì)一致。調(diào)查人員在調(diào)查中要履職盡責(zé)，對(duì)所有辦卡客戶必須全面調(diào)查，調(diào)查中要結(jié)合征信報(bào)告，正面調(diào)查、側(cè)面調(diào)查相結(jié)合，對(duì)虛假資料、邏輯有瑕疵等情況堅(jiān)決拒絕，對(duì)問(wèn)題可能涉及營(yíng)銷人員的情況要及時(shí)報(bào)告。
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